Có cần giấy phép kinh doanh khi vay vốn ngân hàng?

Giấy phép kinh doanh là một trong những điều kiện quan trọng khi cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngân hàng để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Việc cung cấp giấy phép kinh doanh giúp ngân hàng xác minh tính hợp pháp của doanh nghiệp và hỗ trợ quá trình xét duyệt khoản vay. Vậy vay vốn kinh doanh không cần giấy phép được không? Hãy cùng AZTAX tìm hiểu trong bài viết bên dưới.

1. Giấy Phép Kinh Doanh Là Gì?

Giấy phép kinh doanh là một chứng nhận pháp lý được cấp bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền, xác nhận rằng doanh nghiệp đã hoàn tất thủ tục đăng ký kinh doanh và có quyền hoạt động hợp pháp trong một lĩnh vực cụ thể. Giấy phép này không chỉ là cơ sở pháp lý chứng nhận sự tồn tại của doanh nghiệp mà còn là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng xác nhận khả năng pháp lý của người vay.

Dù giấy phép kinh doanh không phải là tài sản cầm cố, nhưng nó là một trong những giấy tờ không thể thiếu khi doanh nghiệp đăng ký vay vốn ngân hàng. Ngoài giấy phép kinh doanh, ngân hàng còn yêu cầu các giấy tờ khác như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu và bản sao giấy phép kinh doanh để tiến hành xét duyệt hồ sơ vay.

2. Các Hình Thức Vay Vốn Ngân Hàng

Khi có nhu cầu vay vốn từ ngân hàng, doanh nghiệp có thể lựa chọn giữa các hình thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp, tùy thuộc vào tình hình tài chính và yêu cầu của ngân hàng.

Vay tín chấp là hình thức vay không yêu cầu tài sản thế chấp. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ căn cứ vào uy tín, khả năng tài chính và kế hoạch trả nợ của doanh nghiệp để quyết định khoản vay. Mặc dù không cần tài sản đảm bảo, vay tín chấp thường có mức vay thấp hơn và điều kiện vay dễ dàng hơn, được nhiều cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn.

Vay thế chấp yêu cầu người vay phải có tài sản có giá trị như nhà, đất, ô tô hoặc các tài sản khác để đảm bảo cho khoản vay. Hình thức này thường áp dụng khi khoản vay lớn và người vay có nhu cầu vay vốn dài hạn. Điều kiện vay thế chấp khá khắt khe, tuy nhiên, lãi suất vay thường thấp hơn so với vay tín chấp.

3. Ưu Điểm Khi Vay Vốn Kinh Doanh Tại Ngân Hàng

Vay vốn ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho các doanh nghiệp, bao gồm:

• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng: Ngân hàng cung cấp các dịch vụ vay vốn nhanh chóng, giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn kịp thời.
• Hạn mức vay cao: Hạn mức vay có thể lên đến 1,6 tỷ đồng, giúp doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu tài chính lớn.
• Thời gian thanh toán linh hoạt: Ngân hàng cung cấp các gói vay với thời gian trả nợ linh hoạt từ 12 đến 36 tháng, phù hợp với khả năng tài chính của doanh nghiệp.
• Phương thức thanh toán linh hoạt: Khách hàng có thể thanh toán tiền gốc và lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần, giúp giảm áp lực tài chính trong suốt thời gian vay.

4. Điều Kiện Để Vay Vốn Ngân Hàng

Để đủ điều kiện vay vốn từ ngân hàng, doanh nghiệp và cá nhân cần đáp ứng các yêu cầu sau:

• Công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 đến 75.
• Giấy phép kinh doanh phải đứng tên khách hàng. Nếu không phải là người đứng tên, cần có sự đồng ý của người đứng tên giấy phép.
• Có tài sản thế chấp nếu vay khoản vay lớn.
• Doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, có thu nhập ổn định và tiềm năng phát triển.
• Mục đích vay vốn hợp pháp và rõ ràng.
• Nơi ở phải có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng nơi bạn đăng ký vay.

5. Hồ Sơ Cần Chuẩn Bị Khi Vay Vốn Ngân Hàng

Để tiến hành vay vốn, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
• Bản sao công chứng CMND/CCCD (công chứng trong vòng 6 tháng).
• Bản sao công chứng hộ khẩu và bản gốc để đối chiếu.
• Giấy phép kinh doanh của cá nhân hoặc doanh nghiệp.
• Bảng sao kê thuế trong 3 tháng gần nhất.
• Kế hoạch chi tiết về mục đích vay vốn.
• Hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu vay thế chấp).
• Kế hoạch trả nợ chi tiết.

Giấy phép kinh doanh là một trong những yếu tố quan trọng để doanh nghiệp có thể vay vốn tại ngân hàng. Tuy không phải là tài sản cầm cố, nhưng giấy phép này giúp ngân hàng xác thực tính hợp pháp của doanh nghiệp và là điều kiện cần thiết trong hồ sơ vay vốn. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn để phát triển doanh nghiệp, hãy chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết và tìm hiểu các hình thức vay phù hợp. Nếu cần hỗ trợ về thủ tục vay vốn hoặc đăng ký giấy phép kinh doanh, đừng ngần ngại liên hệ với AZTAX qua hotline: 0932.383.089 để được tư vấn chi tiết và miễn phí.